Tambah Modal Inti Rp3 Triliun, Amar Bank Siap Right Issue

RAPAT Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) PT Bank Amar Indonesia Tbk (Amar Bank) yang digelar pada 12 November 2021 lalu sepakat untuk mematuhi peraturan OJK (POJK) No. 12/2020 yang mewajibkan Bank BUKU II untuk menambah modal inti minimum hingga Rp2 triliun pada Desember 2021 dan Rp3 triliun pada Desember 2022.

Untuk memenuhi kewajiban itu, RUPSLB juga sepakat untuk melakukan penambahan modal melalui rights issue dengan menerbitkan saham baru sebanyak-banyaknya 20.000.000.000 saham dengan nilai nominal Rp100,00 per lembar. Amar Bank juga sudah menyampaikan perihal rights issue kepada Bursa Efek Indonesia (BEI) sebagai bagian dari keterbukaan informasi.

Pelaksanaan rights issue tersebut sudah memasuki periode first registration dan keseluruhan aksi korporasi rights issue ditargetkan  selesai pada Februari 2022. Adapun, Amar Bank tetap optimistis untuk bisa memenuhi persyaratan modal inti minimum sebesar Rp3 triliun pada 2022.

"Seiring dengan pemenuhan peraturan permodalan tersebut, Amar Bank telah melalui periode sembilan bulan 2021 (9M21) dengan cukup baik. Akselerasi program vaksinasi covid-19 di 2021 juga turut berdampak pada pemulihan aktivitas bisnis, sejalan dengan peningkatan mobilitas masyarakat yang memberikan perbaikan siklus ekonomi domestik. Kondisi positif tersebut juga telah memacu Amar Bank mencatatkan kinerja yang masih tetap positif selama 9M21,” kata Executive Vice President Finance Amar Bank, David Wirawan, dalam keterangan resmi, Senin (3/1).

David menerangkan dari sisi pinjaman hingga periode 9M21, Amar Bank mencatatkan total pinjaman sebesar Rp2,08 triliun atau tumbuh sebesar 28,7% sepanjang tahun berjalan (YTD). Portofolio pinjaman Amar Bank telah mencapai lebih dari 64% untuk pinjaman produktif dan mayoritas kontribusi berasal dari platform digital Tunaiku yang tercatat sebesar Rp1,7 triliun atau naik 35,4% YTD. Hal tersebut menunjukkan bahwa dari sisi penyaluran pinjaman, Amar Bank tetap bertumbuh dengan baik di tahun ini,” imbuh David.
 
Dari sisi pendanaan hingga periode 9M21, Amar Bank mencatatkan besaran Dana Pihak Ketiga yang cenderung menurun. Dana Pihak Ketiga tercatat sebesar Rp2,1 triliun atau turun 6,9% YTD. Namun dengan kondisi pendanaan yang menurun, Amar Bank tetap mencatatkan CASA sebesar Rp106 miliar atau naik 31,8% YTD.

Terlepas penurunan dari sisi pendanaan, hal ini turut berdampak positif terhadap kinerja bisnis yang semakin optimal tecermin pada Loan to Deposit Ratio (LDR) yang konsisten naik (3M21: 63,6%; 6M21: 81,4%; 9M21: 97,1%). Di samping itu, total aset tercatat sebesar Rp3,9 triliun.

David juga menambahkan pada kuartal-III 2021, Amar Bank mencatatkan pendapatan bunga sebesar Rp185,3 miliar atau naik 25,7% secara kuartalan (QoQ) dan beban bunga tercatat sebesar Rp50 miliar atau turun 17% QoQ, sehingga Amar Bank mencatatkan pendapatan bunga bersih sebesar Rp135,2 miliar atau naik 55,2% QoQ. Adapun, biaya operasional tercatat sebesar Rp74,8 miliar yang mayoritas dialokasikan untuk meningkatkan kegiatan pemasaran terutama secara digital.

Sepanjang periode 9M21, Amar Bank tetap berhasil mencatatkan laba bersih sebesar Rp565 juta walaupun tercatat lebih rendah dari tahun sebelumnya (dikomparasikan dengan NPL di 2020). Hal tersebut disebabkan oleh pembebanan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) yang meningkat. Kondisi tersebut berdampak pada turunnya Non-Performing Loan (NPL) September 2021 menjadi 2,93%, dibandingkan NPL Desember 2020 sebesar 4,80%. Adapun, NPL sebesar 2,93% masih di bawah batas maksimum yang ditetapkan regulator.

Terlepas dari segala tantangan dan risiko dari kondisi pandemi covid-19, rasio likuiditas tetap solid hingga September 2021. Tercatat LCR sebesar 1,979% yang menunjukkan likuiditas Amar Bank masih tergolong baik dan CAR tercatat di posisi yang kuat sebesar 31,2%, jauh di atas ketentuan regulasi yaitu sebesar 24,5%.

Hal tersebut membuat Amar Bank, sebagai digital-only bank pertama di Indonesia, dengan dua produk unggulannya, Tunaiku (platform pinjaman digital) dan Senyumku (bank digital), masih memiliki ruang yang lebih besar untuk menyalurkan kredit, tentunya dengan tetap mengedepankan asas kehati-hatian seiring konsumsi masyarakat yang perlahan turut meningkat. Dengan begitu, kinerja penyaluran pinjaman yang semakin efektif dan posisi likuiditas yang tetap solid membuat Amar Bank optimistis untuk terus bertumbuh ke depannya. (E-3)